Догоним ли мы царскую Россию?

«Люди как люди… квартирный вопрос только испортил их…» Михаил Булгаков.

«Каждой семье - отдельную квартиру», «Автомобиль - не роскошь, а средство передвижения» - эти хит-лозунги советской эпохи наполняются сегодня новым смыслом. Об этом говорит яркая палитра банков Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Тольятти, Якутска и других городов России, приславших своих ведущих специалистов, чтобы обсудить столь актуальные сегодня вопросы розничного бизнеса. «Внешторгбанк», банки «Зенит», «Дилог-Оптим», «Возрождение», «Агропромкредит», «Центр-Инвест», «Павелецкий», «Югбанк», «Импэксбанк» — эти и многие другие кредитные учреждения собрались 26 мая с.г. на проводимый «R-Style Softlab» семинар «RS-Loans V.6 как основа для организации розничного кредитования», который состоялся в Учебном центре московского офиса компании.

На суд высоких гостей были представлены два новых продукта «R-Style Softlab», построенные на платформе Oracle, - программный комплекс RS-Loans V.6, предназначенный для обеспечения полного цикла работ кредитного подразделения современного банка, и система автоматизации розничных банковских услуг RS-Retail V.6. Эти продукты входят в состав интегрированной банковской системы RS-Bank V.6 и могут взаимодействовать с любой АБС стороннего разработчика.

Разработка и выпуск RS-Loans V.6 и RS-Retail V.6 - это ответ компании на произошедший в течение последнего года резкий поворот российских коммерческих банков в сторону работы с частными лицами. Ведь раньше розничные операции были по традиции прерогативой Сбербанка России, да и там работа с «физиками» ограничивалась, в основном, приемом коммунальных платежей и привлечением сбережений населения, в то время как объем активных операций, таких как кредитование, был не столь велик. Теперь же ситуация изменилась, и главным «хитом» 2003 г. стало «взрывное» развитие розничного бизнеса, успех которого во многом определяется внедрением в коммерческих банках самых современных высоких технологий. Большинство крупных банков повели наступление сразу на многих направлениях: это и ипотека, и потребительское кредитование, и кредитные карты, и развертывание своих представительств в торговых сетях… Принятие государственной программы развития ипотеки и ожидаемое подписание закона о кредитных бюро дают надежду миллионам россиян с невысокими доходами на решение «квартирного вопроса». Разумеется, компания «R-Style Softlab» также не могла остаться в стороне от ипотечной госпрограммы.

Предваряя рассказ о новых разработках, заместитель Генерального директора компании Галина Киперварг рассказала об амбициозных и перспективных планах «R-Style Softlab» по завоеванию значительной доли на рынке автоматизации розничных услуг, а также о стремлении быть на шаг впереди потребностей банков. Для изучения этих тенденций в компании существует группа аналитики и прогноза.

Отличительными особенностями RS-Loans V.6 являются его высокая производительность, эргономичный Windows-интерфейс, полное соответствие действующему законодательству, наличие всей необходимой отчетности, продуманность технологического цикла, развитие «на опережение».

Демонстрация новых продуктов вызвала оживленную дискуссию банкиров. Участники семинара расширили свои знания в области автоматизации потребительского и ипотечного кредитования, рассмотрели экспресс-кредитование в торговых точках (в том числе без прямого доступа к общей базе данных) и скоринговые методы оценки платежеспособности заемщиков. Делясь опытом внедрения программного комплекса RS-Loans в кредитных учреждениях (версия этого продукта на платформе Pervasive эксплуатируется в десятках банков, в том числе в Сбербанке России, в банке «ДельтаКредит», «ФИА-банке», монгольском «Анод-банке» и других), а также его интеграции с внешними системами (включая АБС сторонних разработчиков), специалисты «R-Style Softlab» на практике продемонстрировали всю технологическую цепочку кредитования - от приема заявки на получение кредита до закрытия кредитного договора.

Живой интерес вызвало яркое импровизированное выступление Вадима Жилина, начальника отдела информационных технологий допофисов «ФИА-банка», который рассказал об успешном самостоятельном внедрении и последующей эксплуатации программного комплекса RS-Loans, о задачах, которые банк решал своими силами и с помощью специалистов «R-Style Softlab». Участники семинара узнали, как развивалась система от выдачи первых пробных кредитов до массового кредитования населения, причем в самых разнообразных формах: на приобретение жилья и автомобилей, с применением пластиковых карт, в торговых точках в офлайн-режиме и др.

Специалисты «R-Style Softlab» озвучили и планы развития RS-Loans V.6. Среди них - совершенствование расширенного фронт-офиса для обработки заявок физлиц с учетом привлечения всех сотрудников отделов, реализация банковских гарантий и обработка договоров до востребования, оптимизация механизма взимания штрафов и комиссий.

«Мы будем рады, если труд наших специалистов поможет банкам преуспеть в выполнении государственной ипотечной программы, ведь даже в царской России существовала стройная система ипотечного кредитования, - отметила Галина Киперварг. - Мы стремимся внести свой посильный вклад в превращение России в развитую демократическую страну, неизменными атрибутами которой являются доступность жилья, безналичное денежное обращение, продуманная кредитная система. Все это возможно только при массовом внедрении высоких технологий в нашу повседневную жизнь».

Историческая справка

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство). Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В I в. н. э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. С закатом эпохи Древнего мира институт ипотеки перестал существовать и получил развитие лишь в средневековой Европе: в Германии - в XIV столетии, а во Франции - с конца XVI в. (сначала негласно).

В России ипотека в первый раз появилась еще при Владимире Красное Солнышко, но потом была забыта и возродилась в царской России уже к середине XVIII века. В 1754 году был учрежден государственный банк для дворянства, позднее преобразованный в Государственный заемный банк. Он предоставлял ссуды дворянам под залог имений вместе с крепостными «душами», стоимость которых определялась централизованно. Отсутствие в царской империи развитого рынка приводило к тому, что частенько дворяне переуступали свои ипотечные кредиты купцам под более высокий процент. После отмены крепостного права сословные учреждения были закрыты. Во второй половине ХIХ века в России стала складываться достаточно стройная система ипотечного кредитования, просуществовавшая до 1917 г.

В современном виде ипотека существует в развитых странах Запада более 100 лет. В Европе, Америке, на Австралийском континенте с помощью ипотечного кредита приобретается до 90 процентов жилья. В молодой России ипотека появилась пять лет назад, и о ее широком распространении говорить пока рано. В Москве методом ипотеки в 2003 г. продано менее 1 процента квартир.

Справочная информация

«R-Style Softlab» (www.softlab.ru) - ведущий отечественный разработчик специализированного финансового программного обеспечения, входящий в Группу компьютерных компаний «R-Style». Продукция «R-Style Softlab» эксплуатируется в каждом четвертом российском банке, в числе которых Сбербанк России, «Собинбанк», «Петрокоммерц», «Пробизнесбанк», «ТрансКредитБанк», ряд кредитных учреждений стран СНГ, российские подразделения иностранных банков. Клиентами компании также являются более тысячи российских предприятий и организаций.

Программные решения «R-Style Softlab» охватывают все направления банковской деятельности. Комплексная система автоматизации кредитной деятельности банка RS-Loans V.6 реализует все операции, связанные с предоставлением и сопровождением кредитов, выдаваемых юридическим и физическим лицам, учитывает все специфические особенности этого вида банковского бизнеса и может быть использована в любом кредитном учреждении независимо от того, какая АБС в нем функционирует.

Система автоматизации розничных банковских услуг RS-Retail V.6 не только автоматизирует уже сложившиеся в банке технологии работы с населением, но имеет в своем арсенале ряд эффективных схем, благодаря которым можно реализовать технологии различного уровня сложности и учесть при этом специфику деятельности любого кредитного учреждения. RS-Retail V.6 автоматизирует следующие направления банковского розничного бизнеса: ведение рублевых и валютных счетов физических лиц; обслуживание пластиковых карт (включая ведение зарплатных проектов и выплату пенсий); прием наличных средств для оплаты коммунальных платежей и осуществления денежных переводов; выполнение операций с ценными бумагами, драгоценными металлами и памятными монетами; обмен валюты.

С уважением,

Надежда Волкова, менеджер по связям с общественностью компании «R-Style Softlab» Тел./факс: (095) 796-9318 E-mail: volkova@softlab.ru

Опубликовано: 2 июня 2004 г.

Ключевые слова: нет

Извините, комментариев пока нет